反洗钱学习心得

什么是“反洗钱”?几年前，面对这样一个简单问题，当时作为基层网点员工一定是一副惘然不知的表情，或者只是“报送可疑交易报告”的粗浅理解。近几年，随着我行面临的反洗钱与制裁合规工作形势日趋严峻，境内外监管标准持续提升，监管执法日益严格，总行已将反洗钱制裁合规作为当前面临的首要合规风险，通过持续不断地强化理念灌输与意识传导，通过全覆盖、分层级、广渠道、多手段的培训与宣教，已在全行上下形成“反洗钱人人有责”的良好合规氛围。

随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展，由于银行业的特殊作用，犯罪分子在洗钱的过程中，我们银行被利用的风险无处不在。尤其是现在基层网点反洗钱工作中存在的一些难点：一是反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解，个别客户身份信息等不愿透露;二是对公众的反洗钱的宣传力度不强，范围窄且方式单一，反洗钱宣传往往仅在我们金融机构展开，忽略了其他行业和其他人群的宣传，所以社会大众很多不愿配合银行工作;三是电子银行的广泛使用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在一定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度。

因此，我们应充分认识到反洗钱工作的重要性，明确反洗钱工作是法律赋予金融机构的义务，在日常工作中认真把好基层网点反洗钱这一关。对此，我们将继续做好以下工作：

一、坚持实名制开户。要求开户的客户必须出示有效身份证，并进行联网核查后方可办理，杜绝为客户开立匿名账户或假名客户。在开立对公账户时，对客户提交的证明文件的真实性和合法性，进行外网核查，如有需要可到实际经营场所进一步核实，并及时与法定代表人进行联系确认，真正落实尽责调查。

二、及时清理一人多个客户号。在为客户办理业务时，如发现同一个人对应不同的客户号，则说明该人在我行系统中拥有不同的身份证件。柜员需进行认真核查，经本人确认后及时清理不再使用的身份证件所对应的客户账号。例如大写X或18位二代身份证的客户不能办理小写X或15位身份证号或完全不符的证件号码的业务，需进行合并客户号或修改客户资料后办理。

三、大额现金支取或转账及时核实确认。客户在支取大额现金或进行大额转账时，需提供身份证件并进行联网核查，且要写明款项用途。大额转账交易需问清交易双方关系，对于不符身份证的大额业务，和过账性质明显的大额业务，要向客户进行详细的了解，配合做好后期人员的交易分析工作。

反洗钱，人人有责。作为金融机构从业人员，更要专业专注，守土有责。